5000亿银信产品回归银行收益缩水超20

2019年04月10日 来源:

5000亿银信产品回归银行收益缩水超200亿

银信合作重新开闸,一度停滞的市场迎来报复性反弹。

上周截止到14日共有12家银行和10家信托公司参与发行了107个银信合作理财产品,比前周增加了24个,增幅为28.92%;预计发行范围1359.96亿元,环比增加329.19亿元,增幅31.94%。

这类反弹更可能是昙花一现。“各银行都在观望新规如何执行,产品发售会日益谨慎。”某信托公司人士称。

银信表外资产要转到表内,规模到底有多大,多家银行坦言“吃不准”,转回后还将依照150%的拨备覆盖率计提拨备,必定遏止未来的发售量。中信银行(601998,股吧)(5.94,0.02,0.34%)率先披露信息称,转入表内的资产约720亿元,占总资产的6%-7%。中金公司估算,整体而言,银行业需转入表内的资产在亿元左右。

回表资产低于5000亿

按照银监会《通知》要求,对之前约定和产生的银信理财合作业务,商业银行应严格依照要求将表外资产在今、明两年转入表内,并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备。不过,银监会并未披露到底有多少表外的融资类银信理财资产要回表。

融资类银信合作产品中,部份产品贷款剩余期限和理财产品期限错配,银行需要提供流动性支持,这些产品属于应当转回表内的资产。

中信银行率先自爆家底,其理财产品目前集中在零售领域,大约有900亿属于银信合作的范围,产品到期期限在一到两年之间,其中80%是信贷资产类理财。

“需要并入表内的资产占总资产比例为6%-7%。”中信银行称。据该行半年报,截至2010年6月末,贷款及垫款平均余额为1.1万亿元。据此核算,其回表资产是亿元。也就是说,大概7成以上银信合作产品准备转回表内。

“不过,跟地方政府融资平台贷款一样,银信理财范围不是一次统计就能摸底清楚的。”中信银行某分行行长称。

中金公司不久前透露,上半年光大银行(601818,股吧)(3.66,0.56,18.06%)共发行理财产品2381亿元,截至6月末余额为1667亿元,涉及银信合作信托贷款类理财产品900亿元,占比54%。

招行(600036,股吧)某高管近日对本报称,截至目前,其融资类银信范围约为300亿元,如全部转到表内,仿佛违背了会计准则的要求。其认为,是否放在表内,取决于银行是不是承当风险。

另一股分行高管表示,因银信合作产品期限较短,这部份资产在未来一两年内会逐渐消化,表内风险资产增加量较小。

中金公司银行业分析师罗景泄漏,根据其与各银行的沟通,全行业融资类银信合作理财产品余额在.5万亿之间,可能有25%-30%的融资类理财产品终究会转入表内,范围在亿元。

银行减利或超200亿

表外银信产品为银行腾挪信贷规模,提升盈利发挥了重大作用。如果此类资产转回各银行资产负债表,必将对银行利润产生影响。前述股份行高管表示,利润影响从两方面体现,1是依照150%的拨备覆盖率要求计提拨备,会挤占利润;2是银行手续费收入将减少。

招行某高管表示,如果转回表内资产均需计提150%拨备,则有待商议。在他看来,招行的银信资产几无风险,“卖出去的贷款,客户评级都在四级以上,是好客户”。

某城商行风险管理部总经理称,《通知》虽含糊,但按其和多家同行的理解,150%的拨备覆盖率要求应是站在整个银行角度而言,而非单独针对银信产品新增拨备。这部分资产转回表内后,银行将视为普通贷款,依照贷款5级分类提取相应的拨备。目前,银监会要求各银行拨备覆盖率到达150%以上。

中金公司罗景亦认为,对转入表内的理财产品,如果未产生违约,银行应当依照正常类贷款.5%的计提比例来提取准备金;如果已发生违约,依照100%的比例来计提准备已能够完全覆盖风险。

多家信托公司中高层人士表示,从历史来看,银信产品质量很好,坏账率为零。

国海证券银行业分析师桑俊认为,对转入表内的银信资产,未违约情况下,银行依照正常类贷款.5%的计提比例来提取准备金,按转入表内的融资类理财产品亿元规模算,银行业利润将减少亿元。

在银行手续费收入减少方面,中金公司估算,若按.5万亿的余额和1.5%的收益率,则银行手续费收入会减少亿,大约相当银行业净利润的%。

因有两年宽松时限,银行目前处置动力不高。“据我们跟各合作银行沟通,大家都想等到明年再说,今年估计不会计提多少拨备。”深圳1信托公司人士告诉。

“我们正在摸底,也在等待银监会具体的操作细则,目前还没有什么行动。”南方某股份行计财部负责人称。

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